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Manuales financieros gratuitos

Manuales financieros gratuitos

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Cómo usar bien mi dinero y el tuyo: manual gratuito sobre finanzas personales Aportar a los lectores conocimiento financiero útil, de forma sencilla, práctica y entretenida; manteniendo la rigurosidad técnica que las finanzas requieren, es el objetivo del texto de descarga gratuita.

Manual de Finanzas Personales y de Familia. Universidad Autónoma de Chile. Ver comentarios. Jorge Alís estará hoy jueves en el Dreams Equipo AraucaniaDiario.

Pablo Herrera vuelve con show acústico este sábado al Dreams Equipo AraucaniaDiario. No es obligatorio dar el nombre completo en el Censo Equipo AraucaniaDiario. Sernac inicia investigación tras reclamos por posible publicidad engañosa en VTR Equipo AraucaniaDiario S.

Testigo ciego del caso Convenios acusa torturas por parte de fiscal Equipo AraucaniaDiario. Fiscalía investiga a médico por abuso sexual a un hombre de 61 años Equipo AraucaniaDiario S. Senadis confirma vulneración de derechos a testigo ciego del caso Convenios Equipo AraucaniaDiario.

Boletín de noticias.

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Cómo usar bien mi dinero y el tuyo: manual gratuito sobre finanzas personales

Para acceder al material disponible, tan solo deben inscribirse como docentes en nuestra web. A partir de ese momento, tendrán acceso a una zona reservada con diversos recursos educativos que pueden utilizar en sus aulas. Manuales de trabajo Los contenidos básicos del programa se recopilan en 10 unidades didácticas.

Cada unidad consta de un manual para el alumnado con el contenido teórico y un manual para el profesor con consignas y sugerencias creativas para desarrollar diferentes situaciones de aprendizaje en el aula.

Además, ambos manuales básicos están disponibles en inglés y en las lenguas cooficiales: catalán, gallego y euskera. Los 10 módulos en los que se divide el material: Mi dinero, mi vida, mi futuro: planificación y gestión de las finanzas personales.

Ahorro: porque yo me lo merezco, para fomentar buenos hábitos en torno al ahorro. Crédito: usar sin abusar, donde se tratan las consecuencias del endeudamiento y el coste de usar dinero prestado.

Mi banco y yo, donde se explica el papel de los bancos y sus derechos y obligaciones como cliente bancario. Sobre los distintos medios de pago, el efectivo y la moneda extranjera. Cuando llegue la hora vas a empezar a recibir ganancias trabajando menos. Te volverás rico tendrás millones!!!

Te mudas a un pueblito en la costa donde puedes dormir hasta tarde, pescar, estar con tus hijos, leer, escribir, dormir la siesta con tu mujer y estar con tus amigos Y el pescador respondió:- Pero esa ya es la vida que tengo- Cuando se trata de riqueza, muchos simplemente ven la cuestión como algo netamente monetario.

SI bien este cuento es quizás demasiado porque el hombre no necesitaba nada más que comida para satisfacer sus necesidades vitales, es interesante cuestionarnos por qué en más de una ocasión creemos que el éxito material realmente es la única clave para ser más felices.

Para mí ser rico es mucho más que simplemente tener dinero. Es obviamente vivir sin sobresaltos económicos, con la tranquilidad de poder respaldarse ante eventos con los que no contábamos, de tener sustento monetario para vivir dignamente y también para cubrir los placeres que pueden aportarnos felicidad y requieren de dinero para ser concretados creo que aquí es dónde puede haber la mayor diferencia entre unos y otros.

Es tener en claro nuestra meta en la vida, aquello que queremos lograr antes de partir, es despertarse cada mañana y estar contento de las actividades que vamos a realizar eses día. Intente armar un estilo de vida que esté por debajo de sus posibilidades. Si logra esto estará mucho mejor preparado para empezar a construir un patrimonio.

Calcule cuál es el nivel de gastos que necesita mensualmente para vivir según su estilo de vida y respételo. Algunas herramientas útiles que nos acerca la tecnología para llevar nuestro presupuesto son: - Planillas en Excel - Apps en su celular para registro inmediato de gastos y control de disponibilidades MoBudget, Mi dinero - Servicios online gratuitos Contamoney Si no planificamos nuestras vidas, corremos el serio riesgo de caer en la planificación de vida de otra persona, y lamentablemente es poco probable que esa persona tenga preparado algo bueno para nosotros.

Comenzar a planificar nuestras finanzas personales tiene que ver con ordenar nuestros gastos y reciclar viejos hábitos de consumo que suponen que no hace falta tener el dinero para comprar lo que se quiere, siempre se pueda pedir prestado o financiar.

Sea un consumidor inteligente, analice el verdadero motivo de sus gastos: ¿realmente necesita un TV 3D? Es incómodo mirar para dentro y buscar los motivos intrínsecos de los grandes gastos que hacemos, muchas veces las razones terminan siendo más psicológicas que financieras.

Consejos útiles a la hora de ir al súper Haga una compra mensual para el hogar en un mayorista. Limite la compra semanal del súper de la esquina sólo para los alimentos perecederos. Cubra riesgos imprevistos Destine siempre una parte a cubrir riesgos que podrían ocasionarle grandes problemas a sus finanzas seguro de vida, medicina prepaga, seguro de hogar y auto, aportes a su fondo de ahorro para retiro.

No caiga preso de las publicidades Las empresas invierten millones de dólares todos los meses en marketing. Figuras reconocidas que nos cuentan cómo ese producto o servicio cambió su vida, imágenes implícitas de felicidad al tener un nuevo producto en la mano, ser más deseables o cool por tener el ultimo gadget tecnológico.

Pero lo cierto es que ese dinero invertido tiene como único fin vender más productos, no mejorar nuestra calidad de vida o nuestra salud financiera. Prestar atención al precio y gastos relacionados Detenerse a mirar el precio de lo que se desea comprar es una condición necesaria pero no suficiente, también hay que analizar si lo que estamos por adquirir tiene o no Ahorro e Inversión en Argentina - www.

No sea Ud. el deudor. Cada vez más, los ingresos que las empresas dueñas de las tarjetas de crédito se deben a los intereses que cobran a los usuarios por el remanente financiado al abonar el pago mínimo. Buscar terapias alternativas para la ansiedad La compulsión por comprar es un trastorno cada vez más común.

Se trata de una patología en la que hay una necesidad irreprimible de adquirir cosas. En su interior, los gastadores compulsivos guardan una baja autoestima, ansiedad y en ocasiones tendencias depresivas.

De esta forma, son cada vez más los que buscan comprar el último modelo de celular, los zapatos más caros, la cartera del diseñador más prestigioso o un auto importado, aun cuando su nivel de ingresos no le permite hacer frente a esos gastos y deban endeudarse para ellos.

Pretender un status social más elevado a través de nuestras posiciones habla de problemas simplemente de autoestima. No descarto que haya muchísima gente que se conduce en base a estas señales de status social, pero es interesante ver qué clase de relaciones se forjan entre personas que primero miran cuánto tiene el otro.

Según estudios mundiales en psicología y economía de la felicidad, los factores que más influyen en el nivel de bienestar personal son: - Salud física y mental - Sentirse productivo y financieramente estable - Educarse, aprender, superarse intelectualmente - Armonía familiar y vincular - Alto nivel de interacción social - Libertad de administración del propio tiempo - Participación en acciones solidarias - Actividad física regular - Actitud de preferencia de nuevas experiencias por sobre la adquisición de un bien material Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Acá las respuestas pueden ser muy variadas y personales: para comprar un bien más significativo en el futuro casa, auto, viaje , para asegurarse una jubilación tranquila, para pagar la educación de un familiar y muchísimas respuestas más.

Ahorrar e invertir son iguales en el sentido que en ambos casos uno está apartando una parte de sus ingresos actuales para el futuro. La diferencia es que en el caso del ahorro, el propósito es proteger el valor de ese dinero para tener un fondo ante imprevistos o un objetivo concreto de consumo comprar un auto, viajar, pagar un estudio En caso de la inversión el propósito es hacer crecer ese capital para el futuro, con tiempo, asumiendo más riesgo y diferentes estrategias.

Lo importante a tener en cuenta es que en el ahorro el fin es mantener el poder adquisitivo del dinero Ej. Objetivos bastantes complicados para cualquier argentino. Por ende, si bien el ahorrista busca no asumir riesgos y conservar su dinero, en más de una ocasión comete errores graves como atesorarlo bajo el colchón en un contexto inflacionario.

En este grafico vemos el flujo y objetivos de nuestro dinero: Ahorro e Inversión en Argentina - www. Recordemos que cuanto más vaya al de egreso, menos quedará para el otro.

Este recipiente tiene el nombre de gastos de emergencia, y su contenido debería ser necesario para cubrir al menos 6 meses de gastos sin ingresos o en el caso óptimo, 1 año.

Ese dinero debería estar colocado al tipo de interés más alto que se pueda encontrar en una estrategia lo más conservadora y segura posible, y con la condición de que se pueda acceder al mismo en un lapso no mayor a 10 días.

Una vez que este balde se llena, el líquido que caía en el ahora desbordará en el balde de las inversiones.

El cual a su vez tiene 3 compartimientos que podremos llenar en mayor o menor medida según nuestra personalidad y etapa de la vida: - Inversiones conservadoras - Inversiones moderadas - Inversiones de alto riesgo Ahora bien, es importante recordar que pueden sucedernos dos tipos de percances: que el agua de la cascada se corte o que el nivel de egresos aumente por un problema en particular.

En este caso estaremos tranquilos si ya llenamos el balde de emergencia, pero también podemos tener en cuenta que existen otras formas de generar baldes auxiliares ante estos eventos desafortunados. Los argentinos no nos caracterizamos precisamente por nuestra capacidad de prevenir riesgos. Como expliqué en este articulo de mi blog, estamos perseguidos constantemente por el fantasma de la crisis económica, los que nos lleva a asumir una Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Aun así, existen herramientas que son sanas para prevenir riesgos que pueden desequilibrar por completo nuestra economía personal o familiar: contraer una enfermedad grave, quedarnos sin trabajo, chocar nuestro vehículo, tener problemas en nuestro hogar como por ejemplo que cortes energéticos o rayos quemen nuestros electrodomésticos, una inundación, granizo, y millones de situaciones más.

Ni hablar de que si somos responsables de una familia y nuestra ausencia los dejaría con un profundo dolor pero también graves problemas económicos. Dentro de nuestro presupuesto de gasto es interesante incluir herramientas que funcionarían de contención ante estas situaciones: cobertura médica, seguro vehicular, seguro de hogar.

Analicen las clausulas de los contratos, contra qué estarían cubiertos, en qué montos. Destine una pequeña porción de su tiempo para tomar una decisión inteligente al contratar un seguro y de esta manera estará más tranquilo al saber que cuenta con una red de contención ante imprevistos.

No nombré el seguro de vida en el párrafo anterior porque es una herramienta particular y versátil. No sólo responde ante nuestra muerte, que sería el objetivo primordial que todos imaginaríamos, y tampoco debemos pagarlo hasta el día que eso suceda.

Existen pólizas que pueden ser contratadas sólo por un tiempo determinado ejemplo: desde que nacen nuestros hijos hasta que sean mayores de edad, o como las que proveen ciertas empresas a sus trabajadores mientras ellos estén en relación de dependencia.

Existen otras pólizas que se contratan efectivamente por tiempo indeterminado, es decir, hasta que perecemos. Pero tienen la ventaja que una vez acumulado cierto capital, podemos dejar de abonar y dejar que el dinero aportado funcione como pago del tiempo que reste o incluso podemos retirar el dinero y quedar sin cobertura.

Esto es interesante porque si, llegada determinada edad, nuestros hijos están pueden sostenerse económicamente sin problemas, puedo retirar el dinero y gastarlo en lo Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Esto sucede no porque la empresa sea sensible, sino porque sabe que eventualmente uno va a morir y ante ese caso deberá pagar mucho más que lo aportado.

También existe la opción de agregar otros montos que nos protegerán ante eventos que pueden sucedernos aún en vida: enfermedad grave, hospitalizaciones prolongadas, pérdida de miembros e invalidez total. Por último el seguro de vida puede ser combinado con productos de ahorro e inversión, destinando una porción a asegurarnos y otra a invertirla en fondos internacionales, para generar un fondo de retiro en nuestra adultez mayor.

Es un producto complejo y diverso, al cual no estamos demasiado acostumbrados en la Argentina. En países del primer mundo los jóvenes contraen un seguro de vida a los 18 años, porque saben que tarde o temprano formarán una familia y siempre pagarán la cuota al valor en que fue cotizada, cuando su salud era optima.

El seguro de vida es algo que conviene contratar cuando no lo necesitamos, porque después saldrá más caro. A la inversa de un auto, que cuando un modelo tiene ya años en el mercado y sus repuestos son económicos por eso es más barato de asegurar, el ser humano es más caro de asegurar mientras más avanzado esté en años y su salud sea más complicada.

Asegurar por USD Los objetivos son tan variados como las personas. Pueden incluir metas como retirarme laboralmente a una edad anticipada y vivir de rentas, dejar una herencia a mis hijos, tener un fondo al jubilarme, etc. Es clave tener en claro nuestro objetivo, sino podemos caer en la trampa de especular con nuestro dinero o acceder a herramientas que en realidad no colaboran con lo que uno quiere lograr, pero como no lo tenía muy en claro y lo que me dijeron me resultó convincente, me embarqué en un proyecto que no beneficia en absoluto lo que yo buscaba.

Hay una parte del cuento de Alicia en el País de las Maravillas que es interesante traer a colación para reflexionar sobre este punto: El Gato, cuando vio a Alicia, se limitó a sonreír. Alicia le preguntó: -¿Podrías decirme, por favor, qué camino debo seguir?

Condicionantes Aquí entran en juego varios factores, no sólo el monto del cual disponemos para invertir. Me atrevo a decir que los condicionantes más importantes somos nosotros mismos.

Si el objetivo está claro, pero no le dedicas tiempo, compromiso y capacitación, probablemente falles en alcanzarlo. El conocimiento, el estar informado sobre las Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Aversión al riesgo El riesgo es la probabilidad de que el retorno real de una inversión sea inferior al retorno esperado La aversión al riesgo de una persona depende de factores tales como ingresos, nivel de vida, situación familiar si hay gente que depende de uno o sólo respondo por mí mismo , edad, educación y personalidad en general.

Hasta un determinado nivel de riesgo, los inversores pueden compensar las posibles pérdidas. No obstante, se deben evitar todas las carteras que se encuentren más allá de ese nivel porque si el riesgo es demasiado alto, el inversor no podrá cubrir las pérdidas.

Ahora bien, en este punto hay algo que debemos considerar: la relación proporcional del riesgo con la rentabilidad. Nunca voy a poder tener una renta alta con poco riesgo, debemos ser realistas y coherentes en este punto, mantenernos en una zona de riesgo con la que uno se sienta cómodo, asumiendo que quizás lleve más tiempo alcanzar el objetivo pero que transitaremos el camino sin sobresaltos.

La renta fija es un pago constante acordado, sabemos que al poner nuestro dinero recibiremos una ganancia determinada al terminar el plazo de colocación. En la renta variable la ganancia no está determinada, puede ser mucho mayor o menor a lo esperado, obviamente conlleva un nivel de riesgo-rentabilidad muy superior a la renta fija.

Tiempo El tiempo es nuestro amigo, no enemigo. Es casi imposible lograr un retorno mayor en forma sustentable a largo plazo. La ganancia siempre es proporcional al riesgo, y el tiempo es un factor determinante para dejar crecer nuestro capital.

Muchas personas desean disminuir el factor tiempo y empiezan a invertir en forma muy arriesgada la totalidad de su capital para buscar rentabilidades altas. Esta conducta puede llevarlos a la pérdida total de su dinero. Recuerde esta frase: no ponga todos los huevos en la misma canasta.

De esta manera reducimos y amortizamos riesgos. Y si no posee grandes montos para diversificar, invierta en herramientas que ya posean una diversificación interna Ej. Porque lo cierto es que, si bien para invertir el factor dinero puede ser el limitante más importante, el conocimiento, ingenio y habilidades de negociación han llevado a muchos a, por ejempló, armar un fideicomiso inmobiliario sin más de la simple idea y la confianza de los inversores en su capacidad, revender productos cuyo pago al proveedor era cancelado luego de haberlo ya cobrado al cliente junto con su ganancia, armar una cartera bursátil con ahorros de 4 o 5 personas de confianza, etc.

En este apartado presentaré un menú de inversiones e información sobre la naturaleza de cada una ellas.

Usted sabrá definir cuál podrá satisfacer sus necesidades. Bon appétit! Consideramos que por ser algo tangible es más seguro que cualquier otra inversión. Como muchos imaginarán, hay inversiones muchísimo más rentables, incluso en el mismo rubro inmobiliario, pero aun así un gran porcentaje de la gente con capacidad para disponer de estos montos de dinero optará solo por tener la seguridad de ser dueños inmediatos del inmueble.

Existen muchas maneras de invertir en propiedades: comprar y conservar la propiedad para tener una renta por su alquiler como en el primer ejemplo, comprar un inmueble usado en el momento propicio del mercado para esperar que su precio aumente y luego venderlo, ingresar en un fideicomiso inmobiliario, comprar desde el pozo, participar de remates, adquirir inmuebles deteriorados y refaccionarlos para venderlos a mayor costo, comprar cocheras, oficinas, consultorios y alquilarlos, terrenos para construir sobre él y luego vender la propiedad completa.

Lo cierto es que es el mercado inmobiliario posee muchísimas variables que no debemos olvidar de considerar para obtener una renta lo más beneficiosa posible.

El capital es un factor importante. Obviamente se requiere de un excedente de dinero interesante para invertir en inmuebles, aunque como comentaba al principio de este capítulo, en ocasiones el fideicomiso inmobiliario puede ser un desarrollo dónde el capital sea aportado por inversores y quienes los crean, administran, dirigen, hacen trabajo de marketing y captación de clientes, se llevan su buena porción de la torta invirtiendo poco dinero pero mucho trabajo.

Otro factor, para aquellos que miran más allá de la frontera, es el lugar. Muchos habrán oído que después de la crisis del de hipotecas subprime en USA, las propiedades bajaron muchísimo. Fue un momento interesante para quien poseía Ahorro e Inversión en Argentina - www. com El timing es algo de extrema importancia para hacer un buen negocio inmobiliario.

Es decir el momento en que compro y el momento en que vendo. Repasemos un poco la historia de los precios del metro cuadrado en Argentina: Como veremos, hay momentos en dónde realmente el precio cayó.

Hoy no es el caso, su valor aumenta de forma sostenida desde el , ya más de una década sin bajas, lo que no es garantía absoluta de que no va a cambiar.

Pero, por otro lado, quien compró en y vendió en , o en y vendió en el , hizo un excelente negocio. El mercado de unidades nuevas, sin embargo, se mostró más dinámico con el sistema de fideicomiso al costo, de los cuales se puede participar con un anticipo en pesos o dólares y cuotas en pesos ajustadas por el índice de la CAC.

Lo cierto es que para hacer una buena inversión inmobiliaria hay que investigar el mercado, hacer un análisis profundo y contrastar con los objetivos propios, disponibilidad de dinero, contexto del mercado, tiempo dispuesto a esperar y rentabilidad deseada.

Bancarias Plazos fijos Es una inversión poco sofisticada, de bajo riesgo y por ende, baja rentabilidad. Pero es sin duda la más fácil de acceder para todos. Tomarlas como referencia únicamente. Existen también los plazos fijos pre-cancelables, pero sus rendimientos son menores a los del plazo fijo tradicional.

Fondos Comunes de Inversión Ahorro e Inversión en Argentina - www. Existen fondos administrados por entidades bancarias, a los que puede subscribir desde su cuenta corriente, y también por empresas privadas a los que puede subscribir desde un agente de bolsa.

Lo interesante de esta herramienta es que permite al pequeño ahorrista con poco conocimiento o tiempo para administrar su capital, participar de una inversión a renta variable, más sofisticada que un Plazo Fijo y con diferentes activos subyacentes.

Es interesante ver en que invierte el fondo, es decir, el detalle de la cartera que lo compone. Por su naturaleza, los fondos se clasifican en abiertos no tiene número máximo de cuotapartistas y cerrados tiene un número de cuotapartes determinado desde su creación.

Mientras que por su composición se clasifican en fondos de acciones, de renta fija, de renta mixta, y de dinero. Los FCI a nombre de personas físicas se encuentran exentos del impuesto a las ganancias y del IVA, pero son gravados por el impuesto a los bienes personales, con la correspondiente alícuota.

La liquidez es otro beneficio, generalmente puedo rescatar mi dinero en 72 hs. El rendimiento de un FCI se informa de manera diaria.

Se lo puede consultar a través de los agentes que comercializan el fondo o en la Cámara Argentina de FC: www. ar Bursátiles En este apartado le brindaré el detalle de las diferentes alternativas que ofrece el mercado bursátil nacional para invertir. Le aportaré las características básicas de cada una de estas herramientas.

Los Agentes de Bolsa o Bróker funcionan como intermediarios entre los oferentes y demandantes de dinero, y cobran una comisión por las operaciones que realizamos por medio de ellos. EMPRESAS Y GOBIERNO: Realizan la subscripcion primaria de acciones y bonos. El objetivo es captar capitales y adquirir obligaciones de pago en contraparte.

COMISIÓN NACIONAL DE VALORES: CAJA DE VALORES: Su objetivo es otorgar la oferta Efectúa la custodia de valores pública velando por la transparencia negociables tanto públicos como de los mercados de valores y la correcta formación de precios en los BOLSA privados, facilitando las transacciones de los mismos en el mismos, así como la protección de marco de seguridad y privacidad los inversores Agentes de Bolsa Inversores Inversores Individuales Institucionales Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Al momento de elegir una sociedad de bolsa debemos tener en cuenta nuestra comodidad para operar y el costo de las comisiones por operaciones. Los Agentes de Bolsa online más importantes son: www. com que posee un interesante simulador para empezar a practicar sin dinero y www.

También tenemos muchos Agentes que ofrecen una combinación de atención personalizada, con opción de cartera administrada por sus operadores y también la posibilidad de que uno mismo puede controlar y operar de forma virtual cuando lo considere oportuno.

Es una opción que nos brinda la tranquilada de dirigirnos al lugar, conocer sus instalaciones, ser atendidos personalmente y luego controlar nuestras inversiones desde la comodidad de nuestra PC.

Aclarado este paso, detallo a continuación qué tipo de herramientas nos ofrece el mercado bursátil: - Cauciones: Son colocaciones a muy corto plazo, entre 7 y 30 días. Es una operatoria similar a los plazos fijos bancarios. Las cauciones bursátiles son préstamos a muy corto plazo -entre 7 y días- garantizados por el Mercado de Valores.

El colocador aporta el efectivo y al término del período establecido recibe el capital más los intereses correspondientes. Por su parte, el tomador, recibe los fondos dejando títulos en el Mercado de Valores como garantía de repago. Cuando vence la caución, el colocador recibe los intereses y el capital pactados mientras que el tomador devuelve el préstamo más sus intereses y recupera sus títulos.

Las cauciones bursátiles permiten invertir en el corto plazo -de 7 a días- y obtener tasas de rendimientos prefijadas al momento de la operación, como en un plazo fijo. Es decir, al momento de vencimiento Ud. cobrará el Capital invertido, más los Intereses pactados al comienzo de la operación. El objetivo de este instrumento es resguardar el capital, obteniendo una rentabilidad predeterminada.

Esto lo convierte en un activo atractivo para los Ahorro e Inversión en Argentina - www. El precio de cada acción representa la valoración que hace el mercado sobre las expectativas futuras de la empresa, que dependerá principalmente del desempeño de la compañía y del sector en el cual opera, y de los cambios económico- políticos que afecten el mercado.

Al no tener vencimiento, ni techo o piso en su valor, son sensibles a más variables que el resto de las inversiones, por ende representan un riesgo bastante alto y requieren de un análisis y seguimiento continuo.

Son los certificados de acciones americanas que cotizan en nuestro mercado bursátil. Su liquidez es baja con excepción de algunos pocos papeles Apple, Citigroup, Google, GE, Caterpillar.

Si bien los CEDEARs cotizan en el mercado local en pesos su evolución responde no solo al desempeño de la acción subyacente en el mercado externo, sino que también acompaña el comportamiento del tipo de cambio local.

Es decir, una acción está siendo comerciada en dos lugares al mismo tiempo. Están relacionadas entre sí y pertenecen a la misma empresa, pero en definitiva, son independientes. Lo bueno es que quien posee CEDEARs tiene derecho al activo subyacente.

Compro el equivalente a 1 acción internacional y reclamo la venta del activo subyacente, cobrando su valor en dólares lo que se denomina dólar contado con líquido. Aquí puede ver la cotización del mismo. Hoy son el instrumento más líquido de todo el mercado y por día mueven aproximadamente millones de pesos.

Hay títulos en dólares RO15, AA17, BDED , dollar-linked BDC14, BD2C4, BNY14, BDC18 , bonos ajustables por CER PARP, PARY y los cupones PBI y TVPP, ambos dependen del crecimiento del país, son híbridos de renta fija y variable.

Para quien quiera saber más sobre el tema les dejo el link de un artículo donde explica un poco más sobre la naturaleza de los mismos aquí. Para invertir en bonos es importante calcular su rendimiento y cuáles son los factores que pueden alterarlo.

Pueden ser a tasa variable, en pesos o dollar-linked. La empresa responde por el pago de las mismas. Es decir que, se puede invertir en títulos que pagan renta e interés, o en certificados de participación y así asociarse a las ganancias ó pérdidas del fideicomiso. A diferencia de las ON, quien responde por la inversión es la financiera que actúa como fiduciario sociedad especializada y autorizada por la Comisión Nacional de Valores y no la empresa.

Para conocer más al respecto puede visitar aquí o aquí. Los cheques de pago diferido representan una buena alternativa para el inversor porque ofrece rendimientos más atractivos que alternativas de inversión tradicionales. A su vez son una alternativa de financiamiento para las PYMES porque reciben los fondos por su cheque de forma anticipada y pagan una tasa de interés más competitiva que las que le ofrece una entidad financiera.

Para ser admitidos en el mercado para su negociación, deben ser librados por sociedades legalmente constituidas y avalados por una Sociedad de Garantía Recíproca.

ROFEX Rosario Futures Exchange se funda en con la misión de crear un marco transparente de negociación de instrumentos derivados, con herramientas pensadas para garantizar la operatoria sus agentes y para generar nuevas oportunidades de negocios.

Ver más información sobre ROFEX en www. Rofex posee dos grandes divisiones de derivados: una agropecuaria y otra financiera. Los contratos financieros incluyen los relacionados a monedas extranjeras dólar, euro y real , tasas de interés, títulos públicos y CER.

Por lo tanto, se pueden operar futuros de divisas, productos agrícolas o commodities. Estos Ahorro e Inversión en Argentina - www. Una opción sobre una acción es el derecho a poder comprar o vender una acción en una fecha determinada.

Las opciones sobre acciones le ofrecen al inversor la posibilidad de beneficiarse de los movimientos en el precio de una determinada acción ya sean éstos a la suba o a la baja. Invertir en opciones permite realizar estrategias especulativas así como tomar posiciones de cobertura frente a los movimientos de mercado.

Su operatoria sin embargo es un poco más difícil de explicar, por lo cual planeo acercar mayor información al respecto en otro texto de este estilo. Aun así, si les resulta de interés, encontrarán información al respecto en la lectura y fuentes de información recomendadas al final.

Existe también la posibilidad de invertir en herramientas bursátiles de otras bolsas del mundo. Hoy en Argentina está un poco complicada esta alternativa, pero aún así hay muchos que logran hacerlo. El proceso sería abrir una cuenta en un banco y una cuenta en un agente de bolsa extranjero, transferir y luego operar virtualmente.

De esta manera la empresa gana al evitar intermediarios, costos administrativos y mantiene la privacidad de sus negocios al no recurrir al mercado bursátil. Al haber menos entidades de control de por medio, como es en el caso de las instituciones públicas CNV, Caja de Valores, Auditorias, Presentación de Balances, etc.

Por otro lado, recordando también la clásica relación riesgo-rentabilidad, este tipo de inversiones suelen ser mucho más rentables, ofrecen rendimientos muy interesantes Ahorro e Inversión en Argentina - www. Representa, por estos beneficios, una alternativa interesante para pequeños y medianos inversores.

Invertir en una compañía privada requiere un análisis exhaustivo por parte del inversor.

Por qué organizar las finanzas personales

Crédito: usar sin abusar, donde se tratan las consecuencias del endeudamiento y el coste de usar dinero prestado. Mi banco y yo, donde se explica el papel de los bancos y sus derechos y obligaciones como cliente bancario.

Sobre los distintos medios de pago, el efectivo y la moneda extranjera. Las tarjetas: ¿amigos o enemigos? Dedicado al uso responsable de las tarjetas de crédito y débito y la seguridad a la hora de operar con ellas. Está dedicado a los productos de ahorro-inversión y a factores como el riesgo, la rentabilidad, la liquidez, etc.

El alumno aprende a gestionar y cubrir distintos riesgos financieros, el efecto de la inflación en el ahorro y el peligro de los fraudes financieros. En todos los módulos se proponen actividades, se lanzan preguntas e ideas sobre las que debatir, incorporan cuestionarios para trabajar los temas tratados y cuentan con enlaces a distintos materiales y propuestas online.

Material complementario para el aula Además de los manuales, disponen de otro tipo de material para usar en el aula, como son videos, juegos, presentaciones, guías para realizar talleres específicos sobre prevención de estafas financieras o criptomonedas.

El banco y yo El trabajo El hogar La pareja La familia. No sea Ud. el deudor. Cada vez más, los ingresos que las empresas dueñas de las tarjetas de crédito se deben a los intereses que cobran a los usuarios por el remanente financiado al abonar el pago mínimo.

Buscar terapias alternativas para la ansiedad La compulsión por comprar es un trastorno cada vez más común. Se trata de una patología en la que hay una necesidad irreprimible de adquirir cosas. En su interior, los gastadores compulsivos guardan una baja autoestima, ansiedad y en ocasiones tendencias depresivas.

De esta forma, son cada vez más los que buscan comprar el último modelo de celular, los zapatos más caros, la cartera del diseñador más prestigioso o un auto importado, aun cuando su nivel de ingresos no le permite hacer frente a esos gastos y deban endeudarse para ellos.

Pretender un status social más elevado a través de nuestras posiciones habla de problemas simplemente de autoestima. No descarto que haya muchísima gente que se conduce en base a estas señales de status social, pero es interesante ver qué clase de relaciones se forjan entre personas que primero miran cuánto tiene el otro.

Según estudios mundiales en psicología y economía de la felicidad, los factores que más influyen en el nivel de bienestar personal son: - Salud física y mental - Sentirse productivo y financieramente estable - Educarse, aprender, superarse intelectualmente - Armonía familiar y vincular - Alto nivel de interacción social - Libertad de administración del propio tiempo - Participación en acciones solidarias - Actividad física regular - Actitud de preferencia de nuevas experiencias por sobre la adquisición de un bien material Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Acá las respuestas pueden ser muy variadas y personales: para comprar un bien más significativo en el futuro casa, auto, viaje , para asegurarse una jubilación tranquila, para pagar la educación de un familiar y muchísimas respuestas más.

Ahorrar e invertir son iguales en el sentido que en ambos casos uno está apartando una parte de sus ingresos actuales para el futuro. La diferencia es que en el caso del ahorro, el propósito es proteger el valor de ese dinero para tener un fondo ante imprevistos o un objetivo concreto de consumo comprar un auto, viajar, pagar un estudio En caso de la inversión el propósito es hacer crecer ese capital para el futuro, con tiempo, asumiendo más riesgo y diferentes estrategias.

Lo importante a tener en cuenta es que en el ahorro el fin es mantener el poder adquisitivo del dinero Ej. Objetivos bastantes complicados para cualquier argentino. Por ende, si bien el ahorrista busca no asumir riesgos y conservar su dinero, en más de una ocasión comete errores graves como atesorarlo bajo el colchón en un contexto inflacionario.

En este grafico vemos el flujo y objetivos de nuestro dinero: Ahorro e Inversión en Argentina - www. Recordemos que cuanto más vaya al de egreso, menos quedará para el otro. Este recipiente tiene el nombre de gastos de emergencia, y su contenido debería ser necesario para cubrir al menos 6 meses de gastos sin ingresos o en el caso óptimo, 1 año.

Ese dinero debería estar colocado al tipo de interés más alto que se pueda encontrar en una estrategia lo más conservadora y segura posible, y con la condición de que se pueda acceder al mismo en un lapso no mayor a 10 días.

Una vez que este balde se llena, el líquido que caía en el ahora desbordará en el balde de las inversiones. El cual a su vez tiene 3 compartimientos que podremos llenar en mayor o menor medida según nuestra personalidad y etapa de la vida: - Inversiones conservadoras - Inversiones moderadas - Inversiones de alto riesgo Ahora bien, es importante recordar que pueden sucedernos dos tipos de percances: que el agua de la cascada se corte o que el nivel de egresos aumente por un problema en particular.

En este caso estaremos tranquilos si ya llenamos el balde de emergencia, pero también podemos tener en cuenta que existen otras formas de generar baldes auxiliares ante estos eventos desafortunados. Los argentinos no nos caracterizamos precisamente por nuestra capacidad de prevenir riesgos.

Como expliqué en este articulo de mi blog, estamos perseguidos constantemente por el fantasma de la crisis económica, los que nos lleva a asumir una Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Aun así, existen herramientas que son sanas para prevenir riesgos que pueden desequilibrar por completo nuestra economía personal o familiar: contraer una enfermedad grave, quedarnos sin trabajo, chocar nuestro vehículo, tener problemas en nuestro hogar como por ejemplo que cortes energéticos o rayos quemen nuestros electrodomésticos, una inundación, granizo, y millones de situaciones más.

Ni hablar de que si somos responsables de una familia y nuestra ausencia los dejaría con un profundo dolor pero también graves problemas económicos.

Dentro de nuestro presupuesto de gasto es interesante incluir herramientas que funcionarían de contención ante estas situaciones: cobertura médica, seguro vehicular, seguro de hogar. Analicen las clausulas de los contratos, contra qué estarían cubiertos, en qué montos.

Destine una pequeña porción de su tiempo para tomar una decisión inteligente al contratar un seguro y de esta manera estará más tranquilo al saber que cuenta con una red de contención ante imprevistos.

No nombré el seguro de vida en el párrafo anterior porque es una herramienta particular y versátil. No sólo responde ante nuestra muerte, que sería el objetivo primordial que todos imaginaríamos, y tampoco debemos pagarlo hasta el día que eso suceda.

Existen pólizas que pueden ser contratadas sólo por un tiempo determinado ejemplo: desde que nacen nuestros hijos hasta que sean mayores de edad, o como las que proveen ciertas empresas a sus trabajadores mientras ellos estén en relación de dependencia.

Existen otras pólizas que se contratan efectivamente por tiempo indeterminado, es decir, hasta que perecemos. Pero tienen la ventaja que una vez acumulado cierto capital, podemos dejar de abonar y dejar que el dinero aportado funcione como pago del tiempo que reste o incluso podemos retirar el dinero y quedar sin cobertura.

Esto es interesante porque si, llegada determinada edad, nuestros hijos están pueden sostenerse económicamente sin problemas, puedo retirar el dinero y gastarlo en lo Ahorro e Inversión en Argentina - www. Esto sucede no porque la empresa sea sensible, sino porque sabe que eventualmente uno va a morir y ante ese caso deberá pagar mucho más que lo aportado.

También existe la opción de agregar otros montos que nos protegerán ante eventos que pueden sucedernos aún en vida: enfermedad grave, hospitalizaciones prolongadas, pérdida de miembros e invalidez total. Por último el seguro de vida puede ser combinado con productos de ahorro e inversión, destinando una porción a asegurarnos y otra a invertirla en fondos internacionales, para generar un fondo de retiro en nuestra adultez mayor.

Es un producto complejo y diverso, al cual no estamos demasiado acostumbrados en la Argentina. En países del primer mundo los jóvenes contraen un seguro de vida a los 18 años, porque saben que tarde o temprano formarán una familia y siempre pagarán la cuota al valor en que fue cotizada, cuando su salud era optima.

El seguro de vida es algo que conviene contratar cuando no lo necesitamos, porque después saldrá más caro. A la inversa de un auto, que cuando un modelo tiene ya años en el mercado y sus repuestos son económicos por eso es más barato de asegurar, el ser humano es más caro de asegurar mientras más avanzado esté en años y su salud sea más complicada.

Asegurar por USD Los objetivos son tan variados como las personas. Pueden incluir metas como retirarme laboralmente a una edad anticipada y vivir de rentas, dejar una herencia a mis hijos, tener un fondo al jubilarme, etc. Es clave tener en claro nuestro objetivo, sino podemos caer en la trampa de especular con nuestro dinero o acceder a herramientas que en realidad no colaboran con lo que uno quiere lograr, pero como no lo tenía muy en claro y lo que me dijeron me resultó convincente, me embarqué en un proyecto que no beneficia en absoluto lo que yo buscaba.

Hay una parte del cuento de Alicia en el País de las Maravillas que es interesante traer a colación para reflexionar sobre este punto: El Gato, cuando vio a Alicia, se limitó a sonreír. Alicia le preguntó: -¿Podrías decirme, por favor, qué camino debo seguir? Condicionantes Aquí entran en juego varios factores, no sólo el monto del cual disponemos para invertir.

Me atrevo a decir que los condicionantes más importantes somos nosotros mismos. Si el objetivo está claro, pero no le dedicas tiempo, compromiso y capacitación, probablemente falles en alcanzarlo. El conocimiento, el estar informado sobre las Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Aversión al riesgo El riesgo es la probabilidad de que el retorno real de una inversión sea inferior al retorno esperado La aversión al riesgo de una persona depende de factores tales como ingresos, nivel de vida, situación familiar si hay gente que depende de uno o sólo respondo por mí mismo , edad, educación y personalidad en general.

Hasta un determinado nivel de riesgo, los inversores pueden compensar las posibles pérdidas. No obstante, se deben evitar todas las carteras que se encuentren más allá de ese nivel porque si el riesgo es demasiado alto, el inversor no podrá cubrir las pérdidas.

Ahora bien, en este punto hay algo que debemos considerar: la relación proporcional del riesgo con la rentabilidad. Nunca voy a poder tener una renta alta con poco riesgo, debemos ser realistas y coherentes en este punto, mantenernos en una zona de riesgo con la que uno se sienta cómodo, asumiendo que quizás lleve más tiempo alcanzar el objetivo pero que transitaremos el camino sin sobresaltos.

La renta fija es un pago constante acordado, sabemos que al poner nuestro dinero recibiremos una ganancia determinada al terminar el plazo de colocación. En la renta variable la ganancia no está determinada, puede ser mucho mayor o menor a lo esperado, obviamente conlleva un nivel de riesgo-rentabilidad muy superior a la renta fija.

Tiempo El tiempo es nuestro amigo, no enemigo. Es casi imposible lograr un retorno mayor en forma sustentable a largo plazo. La ganancia siempre es proporcional al riesgo, y el tiempo es un factor determinante para dejar crecer nuestro capital.

Muchas personas desean disminuir el factor tiempo y empiezan a invertir en forma muy arriesgada la totalidad de su capital para buscar rentabilidades altas. Esta conducta puede llevarlos a la pérdida total de su dinero.

Recuerde esta frase: no ponga todos los huevos en la misma canasta. De esta manera reducimos y amortizamos riesgos. Y si no posee grandes montos para diversificar, invierta en herramientas que ya posean una diversificación interna Ej. Porque lo cierto es que, si bien para invertir el factor dinero puede ser el limitante más importante, el conocimiento, ingenio y habilidades de negociación han llevado a muchos a, por ejempló, armar un fideicomiso inmobiliario sin más de la simple idea y la confianza de los inversores en su capacidad, revender productos cuyo pago al proveedor era cancelado luego de haberlo ya cobrado al cliente junto con su ganancia, armar una cartera bursátil con ahorros de 4 o 5 personas de confianza, etc.

En este apartado presentaré un menú de inversiones e información sobre la naturaleza de cada una ellas. Usted sabrá definir cuál podrá satisfacer sus necesidades. Bon appétit! Consideramos que por ser algo tangible es más seguro que cualquier otra inversión. Como muchos imaginarán, hay inversiones muchísimo más rentables, incluso en el mismo rubro inmobiliario, pero aun así un gran porcentaje de la gente con capacidad para disponer de estos montos de dinero optará solo por tener la seguridad de ser dueños inmediatos del inmueble.

Existen muchas maneras de invertir en propiedades: comprar y conservar la propiedad para tener una renta por su alquiler como en el primer ejemplo, comprar un inmueble usado en el momento propicio del mercado para esperar que su precio aumente y luego venderlo, ingresar en un fideicomiso inmobiliario, comprar desde el pozo, participar de remates, adquirir inmuebles deteriorados y refaccionarlos para venderlos a mayor costo, comprar cocheras, oficinas, consultorios y alquilarlos, terrenos para construir sobre él y luego vender la propiedad completa.

Lo cierto es que es el mercado inmobiliario posee muchísimas variables que no debemos olvidar de considerar para obtener una renta lo más beneficiosa posible. El capital es un factor importante. Obviamente se requiere de un excedente de dinero interesante para invertir en inmuebles, aunque como comentaba al principio de este capítulo, en ocasiones el fideicomiso inmobiliario puede ser un desarrollo dónde el capital sea aportado por inversores y quienes los crean, administran, dirigen, hacen trabajo de marketing y captación de clientes, se llevan su buena porción de la torta invirtiendo poco dinero pero mucho trabajo.

Otro factor, para aquellos que miran más allá de la frontera, es el lugar. Muchos habrán oído que después de la crisis del de hipotecas subprime en USA, las propiedades bajaron muchísimo.

Fue un momento interesante para quien poseía Ahorro e Inversión en Argentina - www. com El timing es algo de extrema importancia para hacer un buen negocio inmobiliario. Es decir el momento en que compro y el momento en que vendo.

Repasemos un poco la historia de los precios del metro cuadrado en Argentina: Como veremos, hay momentos en dónde realmente el precio cayó. Hoy no es el caso, su valor aumenta de forma sostenida desde el , ya más de una década sin bajas, lo que no es garantía absoluta de que no va a cambiar.

Pero, por otro lado, quien compró en y vendió en , o en y vendió en el , hizo un excelente negocio. El mercado de unidades nuevas, sin embargo, se mostró más dinámico con el sistema de fideicomiso al costo, de los cuales se puede participar con un anticipo en pesos o dólares y cuotas en pesos ajustadas por el índice de la CAC.

Lo cierto es que para hacer una buena inversión inmobiliaria hay que investigar el mercado, hacer un análisis profundo y contrastar con los objetivos propios, disponibilidad de dinero, contexto del mercado, tiempo dispuesto a esperar y rentabilidad deseada.

Bancarias Plazos fijos Es una inversión poco sofisticada, de bajo riesgo y por ende, baja rentabilidad. Pero es sin duda la más fácil de acceder para todos. Tomarlas como referencia únicamente. Existen también los plazos fijos pre-cancelables, pero sus rendimientos son menores a los del plazo fijo tradicional.

Fondos Comunes de Inversión Ahorro e Inversión en Argentina - www. Existen fondos administrados por entidades bancarias, a los que puede subscribir desde su cuenta corriente, y también por empresas privadas a los que puede subscribir desde un agente de bolsa.

Lo interesante de esta herramienta es que permite al pequeño ahorrista con poco conocimiento o tiempo para administrar su capital, participar de una inversión a renta variable, más sofisticada que un Plazo Fijo y con diferentes activos subyacentes.

Es interesante ver en que invierte el fondo, es decir, el detalle de la cartera que lo compone. Por su naturaleza, los fondos se clasifican en abiertos no tiene número máximo de cuotapartistas y cerrados tiene un número de cuotapartes determinado desde su creación.

Mientras que por su composición se clasifican en fondos de acciones, de renta fija, de renta mixta, y de dinero. Los FCI a nombre de personas físicas se encuentran exentos del impuesto a las ganancias y del IVA, pero son gravados por el impuesto a los bienes personales, con la correspondiente alícuota.

La liquidez es otro beneficio, generalmente puedo rescatar mi dinero en 72 hs. El rendimiento de un FCI se informa de manera diaria. Se lo puede consultar a través de los agentes que comercializan el fondo o en la Cámara Argentina de FC: www. ar Bursátiles En este apartado le brindaré el detalle de las diferentes alternativas que ofrece el mercado bursátil nacional para invertir.

Le aportaré las características básicas de cada una de estas herramientas. Los Agentes de Bolsa o Bróker funcionan como intermediarios entre los oferentes y demandantes de dinero, y cobran una comisión por las operaciones que realizamos por medio de ellos.

EMPRESAS Y GOBIERNO: Realizan la subscripcion primaria de acciones y bonos. El objetivo es captar capitales y adquirir obligaciones de pago en contraparte.

COMISIÓN NACIONAL DE VALORES: CAJA DE VALORES: Su objetivo es otorgar la oferta Efectúa la custodia de valores pública velando por la transparencia negociables tanto públicos como de los mercados de valores y la correcta formación de precios en los BOLSA privados, facilitando las transacciones de los mismos en el mismos, así como la protección de marco de seguridad y privacidad los inversores Agentes de Bolsa Inversores Inversores Individuales Institucionales Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Al momento de elegir una sociedad de bolsa debemos tener en cuenta nuestra comodidad para operar y el costo de las comisiones por operaciones. Los Agentes de Bolsa online más importantes son: www. com que posee un interesante simulador para empezar a practicar sin dinero y www.

También tenemos muchos Agentes que ofrecen una combinación de atención personalizada, con opción de cartera administrada por sus operadores y también la posibilidad de que uno mismo puede controlar y operar de forma virtual cuando lo considere oportuno.

Es una opción que nos brinda la tranquilada de dirigirnos al lugar, conocer sus instalaciones, ser atendidos personalmente y luego controlar nuestras inversiones desde la comodidad de nuestra PC. Aclarado este paso, detallo a continuación qué tipo de herramientas nos ofrece el mercado bursátil: - Cauciones: Son colocaciones a muy corto plazo, entre 7 y 30 días.

Es una operatoria similar a los plazos fijos bancarios. Las cauciones bursátiles son préstamos a muy corto plazo -entre 7 y días- garantizados por el Mercado de Valores.

El colocador aporta el efectivo y al término del período establecido recibe el capital más los intereses correspondientes. Por su parte, el tomador, recibe los fondos dejando títulos en el Mercado de Valores como garantía de repago.

Cuando vence la caución, el colocador recibe los intereses y el capital pactados mientras que el tomador devuelve el préstamo más sus intereses y recupera sus títulos.

Las cauciones bursátiles permiten invertir en el corto plazo -de 7 a días- y obtener tasas de rendimientos prefijadas al momento de la operación, como en un plazo fijo.

Es decir, al momento de vencimiento Ud. cobrará el Capital invertido, más los Intereses pactados al comienzo de la operación. El objetivo de este instrumento es resguardar el capital, obteniendo una rentabilidad predeterminada.

Esto lo convierte en un activo atractivo para los Ahorro e Inversión en Argentina - www. El precio de cada acción representa la valoración que hace el mercado sobre las expectativas futuras de la empresa, que dependerá principalmente del desempeño de la compañía y del sector en el cual opera, y de los cambios económico- políticos que afecten el mercado.

Al no tener vencimiento, ni techo o piso en su valor, son sensibles a más variables que el resto de las inversiones, por ende representan un riesgo bastante alto y requieren de un análisis y seguimiento continuo.

Son los certificados de acciones americanas que cotizan en nuestro mercado bursátil. Su liquidez es baja con excepción de algunos pocos papeles Apple, Citigroup, Google, GE, Caterpillar.

Si bien los CEDEARs cotizan en el mercado local en pesos su evolución responde no solo al desempeño de la acción subyacente en el mercado externo, sino que también acompaña el comportamiento del tipo de cambio local. Es decir, una acción está siendo comerciada en dos lugares al mismo tiempo.

Están relacionadas entre sí y pertenecen a la misma empresa, pero en definitiva, son independientes. Lo bueno es que quien posee CEDEARs tiene derecho al activo subyacente.

Compro el equivalente a 1 acción internacional y reclamo la venta del activo subyacente, cobrando su valor en dólares lo que se denomina dólar contado con líquido. Aquí puede ver la cotización del mismo. Hoy son el instrumento más líquido de todo el mercado y por día mueven aproximadamente millones de pesos.

Hay títulos en dólares RO15, AA17, BDED , dollar-linked BDC14, BD2C4, BNY14, BDC18 , bonos ajustables por CER PARP, PARY y los cupones PBI y TVPP, ambos dependen del crecimiento del país, son híbridos de renta fija y variable.

Para quien quiera saber más sobre el tema les dejo el link de un artículo donde explica un poco más sobre la naturaleza de los mismos aquí. Para invertir en bonos es importante calcular su rendimiento y cuáles son los factores que pueden alterarlo.

Pueden ser a tasa variable, en pesos o dollar-linked. La empresa responde por el pago de las mismas. Es decir que, se puede invertir en títulos que pagan renta e interés, o en certificados de participación y así asociarse a las ganancias ó pérdidas del fideicomiso.

A diferencia de las ON, quien responde por la inversión es la financiera que actúa como fiduciario sociedad especializada y autorizada por la Comisión Nacional de Valores y no la empresa.

Para conocer más al respecto puede visitar aquí o aquí. Los cheques de pago diferido representan una buena alternativa para el inversor porque ofrece rendimientos más atractivos que alternativas de inversión tradicionales.

A su vez son una alternativa de financiamiento para las PYMES porque reciben los fondos por su cheque de forma anticipada y pagan una tasa de interés más competitiva que las que le ofrece una entidad financiera. Para ser admitidos en el mercado para su negociación, deben ser librados por sociedades legalmente constituidas y avalados por una Sociedad de Garantía Recíproca.

ROFEX Rosario Futures Exchange se funda en con la misión de crear un marco transparente de negociación de instrumentos derivados, con herramientas pensadas para garantizar la operatoria sus agentes y para generar nuevas oportunidades de negocios. Ver más información sobre ROFEX en www.

Rofex posee dos grandes divisiones de derivados: una agropecuaria y otra financiera. Los contratos financieros incluyen los relacionados a monedas extranjeras dólar, euro y real , tasas de interés, títulos públicos y CER.

Por lo tanto, se pueden operar futuros de divisas, productos agrícolas o commodities. Estos Ahorro e Inversión en Argentina - www. Una opción sobre una acción es el derecho a poder comprar o vender una acción en una fecha determinada.

Las opciones sobre acciones le ofrecen al inversor la posibilidad de beneficiarse de los movimientos en el precio de una determinada acción ya sean éstos a la suba o a la baja.

Invertir en opciones permite realizar estrategias especulativas así como tomar posiciones de cobertura frente a los movimientos de mercado. Su operatoria sin embargo es un poco más difícil de explicar, por lo cual planeo acercar mayor información al respecto en otro texto de este estilo.

Aun así, si les resulta de interés, encontrarán información al respecto en la lectura y fuentes de información recomendadas al final. Existe también la posibilidad de invertir en herramientas bursátiles de otras bolsas del mundo.

Hoy en Argentina está un poco complicada esta alternativa, pero aún así hay muchos que logran hacerlo. El proceso sería abrir una cuenta en un banco y una cuenta en un agente de bolsa extranjero, transferir y luego operar virtualmente. De esta manera la empresa gana al evitar intermediarios, costos administrativos y mantiene la privacidad de sus negocios al no recurrir al mercado bursátil.

Al haber menos entidades de control de por medio, como es en el caso de las instituciones públicas CNV, Caja de Valores, Auditorias, Presentación de Balances, etc.

Por otro lado, recordando también la clásica relación riesgo-rentabilidad, este tipo de inversiones suelen ser mucho más rentables, ofrecen rendimientos muy interesantes Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Representa, por estos beneficios, una alternativa interesante para pequeños y medianos inversores. Invertir en una compañía privada requiere un análisis exhaustivo por parte del inversor.

Es importante a la hora de invertir por medio de un contrato mutuo entre las partes, analizar la firma que busca la inversión, cuáles son sus fundamentos de negocios, trayectoria, activos, estructura, leer y analizar todos los ítems del documento si tiene un abogado de confianza puede consultar sobre el mismo.

En cuanto a las empresas que busca atraer inversores directos, podemos encontrarla en 3 etapas diferentes de madurez: Start-ups: este tipo de empresas tienden a ser las más riesgosas porque son aquellas que tienen escaso capital, no poseen un track record y su modelo de negocios tiende a no existir todavía.

Invertir en este tipo de empresas sin dudas es una moneda de dos caras totalmente diferentes. Por un lado, puede estar invirtiendo en empresas como Amazon o Google o quizás pueda estar haciéndolo en una que le haga perder todo su capital en poco tiempo.

Empresas con adquisiciones de capital de segundo nivel: este grupo de empresas privadas está comprendido por compañías que ya tuvieron su primera inyección de capital previamente y que ahora salen en busca de una segunda ronda para ampliarse. Si bien este tipo de empresas son menos riesgosas que un start-up, su inversión vendrá en segundo plano a nivel jerárquico detrás de aquellos que participaron de la primera ronda.

Empresas en crisis: esta categoría incluye empresas que tienen buenos fundamentales y un modelo exitoso de negocios. Pero han tenido un problema muy particular: un mal management. Al cambiar su estrategia de gerenciamiento, automáticamente volverá a generar buenos flujos.

Existen a nivel global grandes inversores que se dedican a este tipo de negocios, como por ejemplo, Michael Price. y buscan inversores directos ofreciéndoles una rentabilidad fija o variable de acuerdo al proyecto en el que inviertan.

Nichos específicos Aquí ya entramos en temas más amplios. Creo que hay opciones para invertir en negocios reales, como tantos negocios hay. Existen inversores extremadamente hábiles en nichos específicos como objetos de arte, música, deportes, productos de alta gama, franquicias, productos virtuales, etc.

Por último te recomiendo que si tenés una especialidad o hobby del cual sabés bastante o te apasiona lo suficiente para aprender y dedicarle tiempo, intentes buscar tu propia forma de negocio de inversión sobre él.

La creatividad es el límite. Stanley  El cuadrante del flujo del dinero — Robert Kiyosaki  Los secretos de la mente millonaria — T. com CINE Les acerco una lista de sugerencias de películas y una serie para reflexionar sobre nuestra conducta con el dinero e inversiones en este post de mi blog.

Todos nos encontramos en diferentes lugares de inicio y las metas son diferentes, pero los pasos a seguir son siempre iguales: - Buscar nuevas fuentes de ingreso - Disminuir, controlar y eliminar deudas - Planificar y administrar su presupuesto de gastos - Destinar una porción de su ingreso al ahorro e inversión - Educarse, informarse y asesorarse financieramente ¡Te deseo un año de aprendizaje, superación y buenas inversiones!

Por favor dejá tu opinión sobre este manual aquí Ahorro e Inversión en Argentina - www. RELATED PAPERS. 경륜박사예상지〃〃ETE。COM〃〃승인전화없는가입머니 경륜박사예상지〃〃ETE。COM〃〃승인전화없는가입머니.

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María José Aibar Ortiz. Un medio para alcanzar sus metas. COOPEMEP R. Guía Mínima para Ahorradores Primerizos. Revista del Consumidor. Grupo Financiero Banorte. Páginas: 9. Irene Palmisano. Fundación Nantik Lum. Mis finanzas personales Capítulo I.

Chu Rubio, Manuel. Luis Reyes. El presupuesto familiar folleto. Su dinero, su estilo. Oklahoma Money Matters. Las finanzas de la pareja, el matrimonio y los hijos. Wallace D. Benjamin Graham. Cómo implementar una economía justa y eficaz de la riqueza.

Thomas Piketty. Charles-Albert Poissant, Christian Godefroy. Carlos Galán Rubio. Por qué los ricos son cada vez más ricos y los pobres cada vez más pobres. Christian Abratte. Santiago R. Los pensamientos y las acciones correctas para llegar a tener dinero sin que este lo tenga.

Alex López. Juan Antonio Guerrero Cañongo. Andrés Panasiuk. Robert T. Páginas: 4. Brian Tracy. Donald J. Trump, Robert T. Kiyosaki, Sharon L. Manual para conseguir tu libertad financiera. Jhonny de Jesús Meza Orozco. A menudo, las finanzas personales pueden parecer una tarea desalentadora y complicada que resulta demasiado difícil de abordar.

Sin embargo, no tiene por qué ser así. En este artículo, vamos a explorar todos los aspectos de las finanzas personales. Desde el presupuesto hasta el ahorro, la inversión y mucho más para que puedas empezar a vivir la vida sin preocuparte por el dinero.

Cada día surgen facturas inesperadas y gastos imprevistos a los que es difícil hacer frente. Pero tener las finanzas en orden no es tan difícil ni misterioso como la gente cree. Sólo requiere dedicación y una planificación cuidadosa. Gestionar tus finanzas puede ser una de las tareas más importantes que realices y que puede cambiarte la vida.

Adoptar un enfoque disciplinado para gestionar tu dinero es la mejor manera de salir adelante financieramente, allanando el camino hacia la libertad financiera en el futuro. Tanto si estás empezando a establecer un presupuesto y ahorrar dinero como si llevas años gestionando tus finanzas, tener un sistema organizado para controlar todos los aspectos de tu situación financiera diaria puede marcar la diferencia.

Organizar tus finanzas te permite ver exactamente adónde va tu dinero para que puedas controlar los gastos. También, saber lo que tienes que pagar, invertir adecuadamente y crear planes de ahorro.

Además, te da la tranquilidad de saber que controlas tu dinero, algo a lo que todo el mundo debería aspirar. Aquí podrás leer acerca de Cómo Saber Si Estoy Reportado en Centrales de Riesgo.

Por supuesto, la situación financiera de cada persona es única. Sin embargo, si te enfocas en estos pequeños aspectos básicos, podrás empezar a allanar el camino para alcanzar tus objetivos financieros. Desde la creación de un presupuesto hasta el establecimiento de un fondo de emergencia, organizar tus finanzas personales es uno de los pasos más importantes que puedes dar para alcanzar el éxito financiero.

Establecer y alcanzar objetivos financieros es una parte integral de este proceso. Tanto si tu objetivo final es ahorrar dinero como mejorar tu puntuación crediticia.

A continuación, divide ese objetivo en pasos más pequeños y alcanzables y asigna fechas para su consecución. Los objetivos más eficaces son aquellos que son específicos, medibles, alcanzables, realistas y oportunos.

Cuando te fijes plazos realistas, asegúrate de tener en cuenta el progreso real a lo largo del camino en lugar de sólo el resultado final: ¡se trata de progresar!

Elaborar un presupuesto es como crear una hoja de ruta organizada que te ayuda a guiar tus decisiones financieras por el camino del éxito. No tiene por qué ser complicado ni llevar mucho tiempo. Empieza por establecer tus objetivos financieros y luego calcula cuántos ingresos obtienes cada mes frente a cuánto estás gastando.

Si estás gastando demasiado, considera la posibilidad de recortar en cosas que realmente no necesitas. Trata de gestionar los gastos. Busca rebajas en artículos importantes o transfiere los saldos de las tarjetas de crédito a tipos de interés más bajos.

Por último, es importante revisar el presupuesto a menudo. Pueden cambiar tanto las condiciones del mercado como tu situación personal.

Quizás, algo que funcionaba inicialmente en tu presupuesto tal vez necesite ser revisado porque no resulta sostenible a largo plazo. Una de las decisiones más sabias que puedes tomar es recortar o, al menos, reducir las deudas personales.

Ésta debería ser una prioridad en toda planificación financiera. Un endeudamiento excesivo no sólo nos impide fijarnos objetivos alcanzables, sino que también limita nuestra capacidad de decisión.

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Se trata de una patología en la que hay una necesidad irreprimible de adquirir cosas. En su interior, los gastadores compulsivos guardan una baja autoestima, ansiedad y en ocasiones tendencias depresivas.

De esta forma, son cada vez más los que buscan comprar el último modelo de celular, los zapatos más caros, la cartera del diseñador más prestigioso o un auto importado, aun cuando su nivel de ingresos no le permite hacer frente a esos gastos y deban endeudarse para ellos.

Pretender un status social más elevado a través de nuestras posiciones habla de problemas simplemente de autoestima. No descarto que haya muchísima gente que se conduce en base a estas señales de status social, pero es interesante ver qué clase de relaciones se forjan entre personas que primero miran cuánto tiene el otro.

Según estudios mundiales en psicología y economía de la felicidad, los factores que más influyen en el nivel de bienestar personal son: - Salud física y mental - Sentirse productivo y financieramente estable - Educarse, aprender, superarse intelectualmente - Armonía familiar y vincular - Alto nivel de interacción social - Libertad de administración del propio tiempo - Participación en acciones solidarias - Actividad física regular - Actitud de preferencia de nuevas experiencias por sobre la adquisición de un bien material Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Acá las respuestas pueden ser muy variadas y personales: para comprar un bien más significativo en el futuro casa, auto, viaje , para asegurarse una jubilación tranquila, para pagar la educación de un familiar y muchísimas respuestas más. Ahorrar e invertir son iguales en el sentido que en ambos casos uno está apartando una parte de sus ingresos actuales para el futuro.

La diferencia es que en el caso del ahorro, el propósito es proteger el valor de ese dinero para tener un fondo ante imprevistos o un objetivo concreto de consumo comprar un auto, viajar, pagar un estudio En caso de la inversión el propósito es hacer crecer ese capital para el futuro, con tiempo, asumiendo más riesgo y diferentes estrategias.

Lo importante a tener en cuenta es que en el ahorro el fin es mantener el poder adquisitivo del dinero Ej. Objetivos bastantes complicados para cualquier argentino.

Por ende, si bien el ahorrista busca no asumir riesgos y conservar su dinero, en más de una ocasión comete errores graves como atesorarlo bajo el colchón en un contexto inflacionario.

En este grafico vemos el flujo y objetivos de nuestro dinero: Ahorro e Inversión en Argentina - www. Recordemos que cuanto más vaya al de egreso, menos quedará para el otro. Este recipiente tiene el nombre de gastos de emergencia, y su contenido debería ser necesario para cubrir al menos 6 meses de gastos sin ingresos o en el caso óptimo, 1 año.

Ese dinero debería estar colocado al tipo de interés más alto que se pueda encontrar en una estrategia lo más conservadora y segura posible, y con la condición de que se pueda acceder al mismo en un lapso no mayor a 10 días.

Una vez que este balde se llena, el líquido que caía en el ahora desbordará en el balde de las inversiones. El cual a su vez tiene 3 compartimientos que podremos llenar en mayor o menor medida según nuestra personalidad y etapa de la vida: - Inversiones conservadoras - Inversiones moderadas - Inversiones de alto riesgo Ahora bien, es importante recordar que pueden sucedernos dos tipos de percances: que el agua de la cascada se corte o que el nivel de egresos aumente por un problema en particular.

En este caso estaremos tranquilos si ya llenamos el balde de emergencia, pero también podemos tener en cuenta que existen otras formas de generar baldes auxiliares ante estos eventos desafortunados. Los argentinos no nos caracterizamos precisamente por nuestra capacidad de prevenir riesgos.

Como expliqué en este articulo de mi blog, estamos perseguidos constantemente por el fantasma de la crisis económica, los que nos lleva a asumir una Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Aun así, existen herramientas que son sanas para prevenir riesgos que pueden desequilibrar por completo nuestra economía personal o familiar: contraer una enfermedad grave, quedarnos sin trabajo, chocar nuestro vehículo, tener problemas en nuestro hogar como por ejemplo que cortes energéticos o rayos quemen nuestros electrodomésticos, una inundación, granizo, y millones de situaciones más.

Ni hablar de que si somos responsables de una familia y nuestra ausencia los dejaría con un profundo dolor pero también graves problemas económicos.

Dentro de nuestro presupuesto de gasto es interesante incluir herramientas que funcionarían de contención ante estas situaciones: cobertura médica, seguro vehicular, seguro de hogar.

Analicen las clausulas de los contratos, contra qué estarían cubiertos, en qué montos. Destine una pequeña porción de su tiempo para tomar una decisión inteligente al contratar un seguro y de esta manera estará más tranquilo al saber que cuenta con una red de contención ante imprevistos.

No nombré el seguro de vida en el párrafo anterior porque es una herramienta particular y versátil. No sólo responde ante nuestra muerte, que sería el objetivo primordial que todos imaginaríamos, y tampoco debemos pagarlo hasta el día que eso suceda. Existen pólizas que pueden ser contratadas sólo por un tiempo determinado ejemplo: desde que nacen nuestros hijos hasta que sean mayores de edad, o como las que proveen ciertas empresas a sus trabajadores mientras ellos estén en relación de dependencia.

Existen otras pólizas que se contratan efectivamente por tiempo indeterminado, es decir, hasta que perecemos. Pero tienen la ventaja que una vez acumulado cierto capital, podemos dejar de abonar y dejar que el dinero aportado funcione como pago del tiempo que reste o incluso podemos retirar el dinero y quedar sin cobertura.

Esto es interesante porque si, llegada determinada edad, nuestros hijos están pueden sostenerse económicamente sin problemas, puedo retirar el dinero y gastarlo en lo Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Esto sucede no porque la empresa sea sensible, sino porque sabe que eventualmente uno va a morir y ante ese caso deberá pagar mucho más que lo aportado. También existe la opción de agregar otros montos que nos protegerán ante eventos que pueden sucedernos aún en vida: enfermedad grave, hospitalizaciones prolongadas, pérdida de miembros e invalidez total.

Por último el seguro de vida puede ser combinado con productos de ahorro e inversión, destinando una porción a asegurarnos y otra a invertirla en fondos internacionales, para generar un fondo de retiro en nuestra adultez mayor. Es un producto complejo y diverso, al cual no estamos demasiado acostumbrados en la Argentina.

En países del primer mundo los jóvenes contraen un seguro de vida a los 18 años, porque saben que tarde o temprano formarán una familia y siempre pagarán la cuota al valor en que fue cotizada, cuando su salud era optima.

El seguro de vida es algo que conviene contratar cuando no lo necesitamos, porque después saldrá más caro. A la inversa de un auto, que cuando un modelo tiene ya años en el mercado y sus repuestos son económicos por eso es más barato de asegurar, el ser humano es más caro de asegurar mientras más avanzado esté en años y su salud sea más complicada.

Asegurar por USD Los objetivos son tan variados como las personas. Pueden incluir metas como retirarme laboralmente a una edad anticipada y vivir de rentas, dejar una herencia a mis hijos, tener un fondo al jubilarme, etc. Es clave tener en claro nuestro objetivo, sino podemos caer en la trampa de especular con nuestro dinero o acceder a herramientas que en realidad no colaboran con lo que uno quiere lograr, pero como no lo tenía muy en claro y lo que me dijeron me resultó convincente, me embarqué en un proyecto que no beneficia en absoluto lo que yo buscaba.

Hay una parte del cuento de Alicia en el País de las Maravillas que es interesante traer a colación para reflexionar sobre este punto: El Gato, cuando vio a Alicia, se limitó a sonreír. Alicia le preguntó: -¿Podrías decirme, por favor, qué camino debo seguir? Condicionantes Aquí entran en juego varios factores, no sólo el monto del cual disponemos para invertir.

Me atrevo a decir que los condicionantes más importantes somos nosotros mismos. Si el objetivo está claro, pero no le dedicas tiempo, compromiso y capacitación, probablemente falles en alcanzarlo.

El conocimiento, el estar informado sobre las Ahorro e Inversión en Argentina - www. Aversión al riesgo El riesgo es la probabilidad de que el retorno real de una inversión sea inferior al retorno esperado La aversión al riesgo de una persona depende de factores tales como ingresos, nivel de vida, situación familiar si hay gente que depende de uno o sólo respondo por mí mismo , edad, educación y personalidad en general.

Hasta un determinado nivel de riesgo, los inversores pueden compensar las posibles pérdidas. No obstante, se deben evitar todas las carteras que se encuentren más allá de ese nivel porque si el riesgo es demasiado alto, el inversor no podrá cubrir las pérdidas.

Ahora bien, en este punto hay algo que debemos considerar: la relación proporcional del riesgo con la rentabilidad. Nunca voy a poder tener una renta alta con poco riesgo, debemos ser realistas y coherentes en este punto, mantenernos en una zona de riesgo con la que uno se sienta cómodo, asumiendo que quizás lleve más tiempo alcanzar el objetivo pero que transitaremos el camino sin sobresaltos.

La renta fija es un pago constante acordado, sabemos que al poner nuestro dinero recibiremos una ganancia determinada al terminar el plazo de colocación. En la renta variable la ganancia no está determinada, puede ser mucho mayor o menor a lo esperado, obviamente conlleva un nivel de riesgo-rentabilidad muy superior a la renta fija.

Tiempo El tiempo es nuestro amigo, no enemigo. Es casi imposible lograr un retorno mayor en forma sustentable a largo plazo.

La ganancia siempre es proporcional al riesgo, y el tiempo es un factor determinante para dejar crecer nuestro capital. Muchas personas desean disminuir el factor tiempo y empiezan a invertir en forma muy arriesgada la totalidad de su capital para buscar rentabilidades altas. Esta conducta puede llevarlos a la pérdida total de su dinero.

Recuerde esta frase: no ponga todos los huevos en la misma canasta. De esta manera reducimos y amortizamos riesgos. Y si no posee grandes montos para diversificar, invierta en herramientas que ya posean una diversificación interna Ej. Porque lo cierto es que, si bien para invertir el factor dinero puede ser el limitante más importante, el conocimiento, ingenio y habilidades de negociación han llevado a muchos a, por ejempló, armar un fideicomiso inmobiliario sin más de la simple idea y la confianza de los inversores en su capacidad, revender productos cuyo pago al proveedor era cancelado luego de haberlo ya cobrado al cliente junto con su ganancia, armar una cartera bursátil con ahorros de 4 o 5 personas de confianza, etc.

En este apartado presentaré un menú de inversiones e información sobre la naturaleza de cada una ellas. Usted sabrá definir cuál podrá satisfacer sus necesidades. Bon appétit!

Consideramos que por ser algo tangible es más seguro que cualquier otra inversión. Como muchos imaginarán, hay inversiones muchísimo más rentables, incluso en el mismo rubro inmobiliario, pero aun así un gran porcentaje de la gente con capacidad para disponer de estos montos de dinero optará solo por tener la seguridad de ser dueños inmediatos del inmueble.

Existen muchas maneras de invertir en propiedades: comprar y conservar la propiedad para tener una renta por su alquiler como en el primer ejemplo, comprar un inmueble usado en el momento propicio del mercado para esperar que su precio aumente y luego venderlo, ingresar en un fideicomiso inmobiliario, comprar desde el pozo, participar de remates, adquirir inmuebles deteriorados y refaccionarlos para venderlos a mayor costo, comprar cocheras, oficinas, consultorios y alquilarlos, terrenos para construir sobre él y luego vender la propiedad completa.

Lo cierto es que es el mercado inmobiliario posee muchísimas variables que no debemos olvidar de considerar para obtener una renta lo más beneficiosa posible. El capital es un factor importante. Obviamente se requiere de un excedente de dinero interesante para invertir en inmuebles, aunque como comentaba al principio de este capítulo, en ocasiones el fideicomiso inmobiliario puede ser un desarrollo dónde el capital sea aportado por inversores y quienes los crean, administran, dirigen, hacen trabajo de marketing y captación de clientes, se llevan su buena porción de la torta invirtiendo poco dinero pero mucho trabajo.

Otro factor, para aquellos que miran más allá de la frontera, es el lugar. Muchos habrán oído que después de la crisis del de hipotecas subprime en USA, las propiedades bajaron muchísimo.

Fue un momento interesante para quien poseía Ahorro e Inversión en Argentina - www. com El timing es algo de extrema importancia para hacer un buen negocio inmobiliario.

Es decir el momento en que compro y el momento en que vendo. Repasemos un poco la historia de los precios del metro cuadrado en Argentina: Como veremos, hay momentos en dónde realmente el precio cayó. Hoy no es el caso, su valor aumenta de forma sostenida desde el , ya más de una década sin bajas, lo que no es garantía absoluta de que no va a cambiar.

Pero, por otro lado, quien compró en y vendió en , o en y vendió en el , hizo un excelente negocio. El mercado de unidades nuevas, sin embargo, se mostró más dinámico con el sistema de fideicomiso al costo, de los cuales se puede participar con un anticipo en pesos o dólares y cuotas en pesos ajustadas por el índice de la CAC.

Lo cierto es que para hacer una buena inversión inmobiliaria hay que investigar el mercado, hacer un análisis profundo y contrastar con los objetivos propios, disponibilidad de dinero, contexto del mercado, tiempo dispuesto a esperar y rentabilidad deseada.

Bancarias Plazos fijos Es una inversión poco sofisticada, de bajo riesgo y por ende, baja rentabilidad. Pero es sin duda la más fácil de acceder para todos. Tomarlas como referencia únicamente. Existen también los plazos fijos pre-cancelables, pero sus rendimientos son menores a los del plazo fijo tradicional.

Fondos Comunes de Inversión Ahorro e Inversión en Argentina - www. Existen fondos administrados por entidades bancarias, a los que puede subscribir desde su cuenta corriente, y también por empresas privadas a los que puede subscribir desde un agente de bolsa.

Lo interesante de esta herramienta es que permite al pequeño ahorrista con poco conocimiento o tiempo para administrar su capital, participar de una inversión a renta variable, más sofisticada que un Plazo Fijo y con diferentes activos subyacentes.

Es interesante ver en que invierte el fondo, es decir, el detalle de la cartera que lo compone. Por su naturaleza, los fondos se clasifican en abiertos no tiene número máximo de cuotapartistas y cerrados tiene un número de cuotapartes determinado desde su creación.

Mientras que por su composición se clasifican en fondos de acciones, de renta fija, de renta mixta, y de dinero. Los FCI a nombre de personas físicas se encuentran exentos del impuesto a las ganancias y del IVA, pero son gravados por el impuesto a los bienes personales, con la correspondiente alícuota.

La liquidez es otro beneficio, generalmente puedo rescatar mi dinero en 72 hs. El rendimiento de un FCI se informa de manera diaria. Se lo puede consultar a través de los agentes que comercializan el fondo o en la Cámara Argentina de FC: www.

ar Bursátiles En este apartado le brindaré el detalle de las diferentes alternativas que ofrece el mercado bursátil nacional para invertir. Le aportaré las características básicas de cada una de estas herramientas. Los Agentes de Bolsa o Bróker funcionan como intermediarios entre los oferentes y demandantes de dinero, y cobran una comisión por las operaciones que realizamos por medio de ellos.

EMPRESAS Y GOBIERNO: Realizan la subscripcion primaria de acciones y bonos. El objetivo es captar capitales y adquirir obligaciones de pago en contraparte. COMISIÓN NACIONAL DE VALORES: CAJA DE VALORES: Su objetivo es otorgar la oferta Efectúa la custodia de valores pública velando por la transparencia negociables tanto públicos como de los mercados de valores y la correcta formación de precios en los BOLSA privados, facilitando las transacciones de los mismos en el mismos, así como la protección de marco de seguridad y privacidad los inversores Agentes de Bolsa Inversores Inversores Individuales Institucionales Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Al momento de elegir una sociedad de bolsa debemos tener en cuenta nuestra comodidad para operar y el costo de las comisiones por operaciones. Los Agentes de Bolsa online más importantes son: www. com que posee un interesante simulador para empezar a practicar sin dinero y www.

También tenemos muchos Agentes que ofrecen una combinación de atención personalizada, con opción de cartera administrada por sus operadores y también la posibilidad de que uno mismo puede controlar y operar de forma virtual cuando lo considere oportuno.

Es una opción que nos brinda la tranquilada de dirigirnos al lugar, conocer sus instalaciones, ser atendidos personalmente y luego controlar nuestras inversiones desde la comodidad de nuestra PC.

Aclarado este paso, detallo a continuación qué tipo de herramientas nos ofrece el mercado bursátil: - Cauciones: Son colocaciones a muy corto plazo, entre 7 y 30 días. Es una operatoria similar a los plazos fijos bancarios. Las cauciones bursátiles son préstamos a muy corto plazo -entre 7 y días- garantizados por el Mercado de Valores.

El colocador aporta el efectivo y al término del período establecido recibe el capital más los intereses correspondientes. Por su parte, el tomador, recibe los fondos dejando títulos en el Mercado de Valores como garantía de repago.

Cuando vence la caución, el colocador recibe los intereses y el capital pactados mientras que el tomador devuelve el préstamo más sus intereses y recupera sus títulos. Las cauciones bursátiles permiten invertir en el corto plazo -de 7 a días- y obtener tasas de rendimientos prefijadas al momento de la operación, como en un plazo fijo.

Es decir, al momento de vencimiento Ud. cobrará el Capital invertido, más los Intereses pactados al comienzo de la operación. El objetivo de este instrumento es resguardar el capital, obteniendo una rentabilidad predeterminada.

Esto lo convierte en un activo atractivo para los Ahorro e Inversión en Argentina - www. El precio de cada acción representa la valoración que hace el mercado sobre las expectativas futuras de la empresa, que dependerá principalmente del desempeño de la compañía y del sector en el cual opera, y de los cambios económico- políticos que afecten el mercado.

Al no tener vencimiento, ni techo o piso en su valor, son sensibles a más variables que el resto de las inversiones, por ende representan un riesgo bastante alto y requieren de un análisis y seguimiento continuo.

Son los certificados de acciones americanas que cotizan en nuestro mercado bursátil. Su liquidez es baja con excepción de algunos pocos papeles Apple, Citigroup, Google, GE, Caterpillar.

Si bien los CEDEARs cotizan en el mercado local en pesos su evolución responde no solo al desempeño de la acción subyacente en el mercado externo, sino que también acompaña el comportamiento del tipo de cambio local. Es conocimiento para manejar mejor el bolsillo y los recursos financieros de que se dispone, no siempre abundantes.

Es un manual verdaderamente ameno, con toques de humor, historia y realidad que educa y entretiene ", finalizan los autores. La ciudad se convierte en la segunda parada de su gira nacional. Las críticas han destacado su último trabajo, el que incursiona en el emo, el post hardcore y el post pop punk.

El destacado artista nacional regresa a la zona tras 9 meses de ausencia para reencontrarse con un público que califica de extraordinario.

Destacado comunicador radial incursiona con singular éxito en la comedia. Estará hoy viernes pasadas las horas y se accede gratis con la entrada al casino, cuyo importe total es en beneficio fiscal. Debido a la desconfianza de la ciudadanía en las instituciones, muchas personas han cuestionado que se pregunte por el nombre y apellido.

Asimismo, con orden judicial el INE podría estar obligado a revelar los datos obtenidos por los censistas. Contacto en exclusiva: el sociólogo que tuvo que declarar sin la presencia de su abogado, ni con asistencia especializada para su condición, dice que fue obligado a firmar una declaración que obviamente, no pudo leer.

Hoy sufre un cuadro de estrés post traumático debido a lo sucedido. Sólo requiere dedicación y una planificación cuidadosa. Gestionar tus finanzas puede ser una de las tareas más importantes que realices y que puede cambiarte la vida. Adoptar un enfoque disciplinado para gestionar tu dinero es la mejor manera de salir adelante financieramente, allanando el camino hacia la libertad financiera en el futuro.

Tanto si estás empezando a establecer un presupuesto y ahorrar dinero como si llevas años gestionando tus finanzas, tener un sistema organizado para controlar todos los aspectos de tu situación financiera diaria puede marcar la diferencia.

Organizar tus finanzas te permite ver exactamente adónde va tu dinero para que puedas controlar los gastos. También, saber lo que tienes que pagar, invertir adecuadamente y crear planes de ahorro.

Además, te da la tranquilidad de saber que controlas tu dinero, algo a lo que todo el mundo debería aspirar. Aquí podrás leer acerca de Cómo Saber Si Estoy Reportado en Centrales de Riesgo.

Por supuesto, la situación financiera de cada persona es única. Sin embargo, si te enfocas en estos pequeños aspectos básicos, podrás empezar a allanar el camino para alcanzar tus objetivos financieros.

Desde la creación de un presupuesto hasta el establecimiento de un fondo de emergencia, organizar tus finanzas personales es uno de los pasos más importantes que puedes dar para alcanzar el éxito financiero.

Establecer y alcanzar objetivos financieros es una parte integral de este proceso. Tanto si tu objetivo final es ahorrar dinero como mejorar tu puntuación crediticia. A continuación, divide ese objetivo en pasos más pequeños y alcanzables y asigna fechas para su consecución.

Los objetivos más eficaces son aquellos que son específicos, medibles, alcanzables, realistas y oportunos. Cuando te fijes plazos realistas, asegúrate de tener en cuenta el progreso real a lo largo del camino en lugar de sólo el resultado final: ¡se trata de progresar!

Elaborar un presupuesto es como crear una hoja de ruta organizada que te ayuda a guiar tus decisiones financieras por el camino del éxito. No tiene por qué ser complicado ni llevar mucho tiempo.

Empieza por establecer tus objetivos financieros y luego calcula cuántos ingresos obtienes cada mes frente a cuánto estás gastando. Si estás gastando demasiado, considera la posibilidad de recortar en cosas que realmente no necesitas.

Trata de gestionar los gastos. Busca rebajas en artículos importantes o transfiere los saldos de las tarjetas de crédito a tipos de interés más bajos. Por último, es importante revisar el presupuesto a menudo. Pueden cambiar tanto las condiciones del mercado como tu situación personal.

Quizás, algo que funcionaba inicialmente en tu presupuesto tal vez necesite ser revisado porque no resulta sostenible a largo plazo. Una de las decisiones más sabias que puedes tomar es recortar o, al menos, reducir las deudas personales.

Ésta debería ser una prioridad en toda planificación financiera. Un endeudamiento excesivo no sólo nos impide fijarnos objetivos alcanzables, sino que también limita nuestra capacidad de decisión. Afortunadamente, con buena iniciativa y dedicación al asunto, existen numerosos métodos que pueden ayudar a salir de las deudas.

La elaboración de presupuestos y los planes de consolidación de deudas, por ejemplo, son dos de los enfoques más utilizados para manejar esta situación. Además, algunas otras estrategias prácticas incluyen depender más del efectivo y de las tarjetas de débito o prepagadas que de las tarjetas de crédito a la hora de utilizar el dinero.

Informarte sobre las diferentes opciones de créditos te permitirá tomar decisiones con conocimiento de causa en relación con los préstamos. También, conocer los tipos de interés, las ventajas y las comisiones asociadas a los distintos productos.

Por último, puede ser una buena idea evaluar los programas de reducción de deudas existentes y dejarte guiar por asesores financieros profesionales para decidir cuál es el enfoque que más te conviene.

Economía y Finanzas

Aportar a los lectores conocimiento financiero útil, de forma sencilla, práctica y entretenida; manteniendo la rigurosidad técnica que las finanzas requieren, es el objetivo del texto de descarga gratuita.

Este manual ofrece en conceptos prácticos, las herramientas necesarias para entender alguno de los procesos básicos involucrados al usar dinero. Está dirigido a personas que no tienen suficiente conocimiento del mundo financiero y que se sienten sobrepasados por la terminología de los negocios.

Por ejemplo, explica desde qué es la inflación y por qué las variaciones de precios se miden con el IPC, hasta por qué el billete de cinco mil pesos tiene la imagen de Gabriela Mistral. Sin embargo, no muchos entienden qué significan. Se tiende a pensar que las finanzas son un tema demasiado especializado, pero mientras más conozcamos, mejor podremos resolver su manejo ", señala Gabriel Torres, experto en contabilidad y coautor del libro " Manual de finanzas personales y de familia.

Este libro cuenta con el apoyo de Facultad de Administración y Finanzas y la Vicerrectoría de Investigación y Postgrado de la Universidad Autónoma de Chile, un trabajo en conjunto para acercar la academia a la sociedad.

El conocimiento financiero, según los especialistas, debiera iniciarse en la infancia, los niños debieran saber de dónde proviene el dinero, cómo dar el mejor uso a su mesada -si es que la tienen- o los jóvenes conocer cuánto cuestan sus estudios; los trabajadores cómo administrar mejor sus salarios; los adultos sobre gastos, ahorro, intereses; y los mayores, administrarlo para tener a qué recurrir para una vejez digna, tema en debate hoy dada la situación actual de pandemia.

Es conocimiento para manejar mejor el bolsillo y los recursos financieros de que se dispone, no siempre abundantes. Es un manual verdaderamente ameno, con toques de humor, historia y realidad que educa y entretiene ", finalizan los autores.

La ciudad se convierte en la segunda parada de su gira nacional. Las críticas han destacado su último trabajo, el que incursiona en el emo, el post hardcore y el post pop punk.

El destacado artista nacional regresa a la zona tras 9 meses de ausencia para reencontrarse con un público que califica de extraordinario.

Destacado comunicador radial incursiona con singular éxito en la comedia. Estará hoy viernes pasadas las horas y se accede gratis con la entrada al casino, cuyo importe total es en beneficio fiscal.

Debido a la desconfianza de la ciudadanía en las instituciones, muchas personas han cuestionado que se pregunte por el nombre y apellido. Asimismo, con orden judicial el INE podría estar obligado a revelar los datos obtenidos por los censistas.

Por último, puede ser una buena idea evaluar los programas de reducción de deudas existentes y dejarte guiar por asesores financieros profesionales para decidir cuál es el enfoque que más te conviene. El presupuesto te ayudará a controlar el destino de tu dinero, y así podrás determinar mejor en qué áreas puedes recortar para ahorrar más.

Cuando automatizas el ahorro, no tienes que pensar activamente en ahorrar dinero cada vez que cobras. En lugar de eso, el dinero se ingresará directamente en una cuenta de ahorro en cuanto recibas el pago de tu nómina.

Así puedes empezar a ahorrar para un fondo de emergencia o cualquier otro objetivo financiero que tengas. Una vez que adquieras la rutina o el hábito de ahorrar dinero de forma constante, tu cuenta bancaria crecerá con el tiempo y tendrás la tranquilidad de saber que estás tomando el control de tus finanzas.

Si quieres empezar a invertir tu dinero, es fundamental que investigues las distintas opciones para encontrar una inversión que se adapte a tus necesidades.

Más allá de poner el dinero en una cuenta de ahorros y ver cómo crece, hay muchas formas de sacar el máximo partido a lo que tienes: desde acciones y bonos hasta la compra de propiedades u otras materias primas.

Asegúrate de familiarizarte con los términos y procesos financieros, así como de investigar qué tipo de riesgos conlleva cada tipo de inversión antes de comprometer cualquier capital. De ese modo podrás saber de que tu dinero se invierte en algo que sirve para alcanzar tus objetivos.

Con una planificación y consideración cuidadosas, invertir tu dinero puede ser una forma estupenda de multiplicarlo. Asegúrate de que todas tus cuentas financieras están protegidas con contraseñas seguras para que puedas estar tranquilo de que nadie puede acceder a ellas sin tu permiso.

Otra buena forma de proteger tus finanzas personales es revisar y controlar periódicamente tu informe crediticio para detectar cualquier indicio de actividad fraudulenta o robo de identidad. Además, revisa regularmente la actividad de tu cuenta y de tus tarjetas para detectar cualquier transacción no autorizada.

Tomando estas medidas proactivas, puedes evitar las actividades fraudulentas y disfrutar de un mayor control sobre tus finanzas. Una vez que tengas lo básico, puedes empezar a explorar formas más avanzadas de organizar tus finanzas.

Por ejemplo, puedes utilizar aplicaciones presupuestarias o software financiero que te ayuden a controlar los gastos y los ingresos. Estas aplicaciones suelen incluir funciones como el seguimiento de deudas, recordatorios de gastos y transferencias automáticas de una cuenta a otra.

Si dedicas tiempo a comprender tus finanzas y aprendes a gestionarlas eficazmente, podrás controlar tu dinero para que trabaje a tu favor.

La clave está en tomarte el tiempo necesario para evaluar tus hábitos financieros y encontrar nuevas formas de organización que te ayuden a alcanzar tus objetivos.

Al hacerlo, puedes estar seguro de que tus finanzas personales están organizadas de una forma que te permite sacarles el máximo partido y construir un futuro financieramente seguro. Lee aquí acerca de 5 Trucos Para Organizar tus Finanzas este Fin de Año.

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por Ana Fernández , 19 Enero Vivir sin un plan financiero puede ser como transitar por una cueva oscura y tortuosa. Contenido Por qué organizar las finanzas personales Aspectos básicos de las finanzas personales Fíjate objetivos financieros Cómo crear un presupuesto para organizar tus finanzas personales Busca la forma de reducir las deudas y toma decisiones crediticias responsables Ahorra dinero Invierte cuidadosamente tu dinero Protege tus finanzas personales Consejos avanzados para organizar sus finanzas Envía y recibe dinero al instante sin límites 🚀 💸.

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Educación Financiera para Principiantes - Esto es lo PRIMERO que debes saber

Author: Bragis

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